住宅ローン「変動金利と固定金利について」

住宅ローンを選ぶ際に迷うポイントの一つが「変動金利」と「固定金利」のどちらを選ぶか。。
それぞれの特徴やメリット・デメリットをわかりやすく解説！

1. 変動金利とは？

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変動金利は、金融機関が定める基準金利に応じて定期的に金利が見直されるタイプの住宅ローンです。多くの場合、半年ごとに金利の見直しが行われます。
頻繁に金利が変動しそうで不安に感じる方もいらっしゃると思います、変動金利には
①5年ルール（5年間は返済額が変わらない）、② 125％ルール（前回の125％以上を超える返済額にはならない）という2つルールがあります。
※一部の金融機関では、変動金利でも上記2つのルールが適用されない場合もあります。

✅ メリット

• ◯金利が低めに設定されている ... 固定金利よりも初期の金利が低いため、返済負担が軽くなる。

• ◯金利が下がると返済額も下がる可能性がある ... 市場の金利が下がれば、ローンの支払額が減る。
  
  
  

❌ デメリット

• ●金利が上昇すると返済額が増える ... 予想以上に金利が上がると、支払い総額が増えてしまうリスクがある。

• ●将来の返済計画が立てにくい ... 返済額が変わる可能性があるため、長期的な資金計画を立てにくい。

  
  
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  2. 固定金利とは？

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  固定金利は、契約時の金利がローン完済まで変わらないタイプの住宅ローンです。
  （返済期間中ずっと固定のものもあれば、一定期間だけ固定にする「期間選択型固定金利」もあります。）
  代表的なものに「フラット35」などがあります。
  固定期間中に金利が上がっていても、適用金利は変わらないので安心ですが、逆に、金利が下がっていると損をしてしまいます。
  

  
  
  ✅ メリット

  • ◯金利変動の影響を受けない ... どんなに市場の金利が上がっても、返済額は一定なので安心。

  • ◯長期の資金計画が立てやすい ... 返済額が変わらないため、将来の生活設計がしやすい。
    
    
    

  ❌ デメリット

  • ●変動金利よりも金利が高めに設定されている ... そのため、同じ借入額でも総返済額が多くなる可能性がある。

  • ●金利が下がっても恩恵を受けられない ... 市場金利が下がっても、契約時の金利のまま。
    
    

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    3. どちらを選ぶべきだろう？
    
    

    〈　変動金利が向いている人　〉
    
    

    • ◆返済額を抑えたい方

    • ◆金利が上昇しても家計に余裕がある

    • ◆金利や経済動向のチェックができる方
      
      

    〈　固定金利が向いている人　〉

    • ◆将来的な金利上昇リスクを避けたい

    • ◆返済額を一定にして資金計画を安定させたい

    • ◆お得さよりも安定志向の方

    
    
    変動金利と固定金利には、それぞれメリット・デメリットがありますね。どちらを選ぶかは、将来の金利動向、自分のライフプラン、家計の余裕などを考慮して判断することが重要そうです。
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    事前にしっかり相談しながら、自分に合った住宅ローンを選びましょう！

    最後までお読み頂きありがとうございました。
    また次回お会いしましょう(^^)